人生3大支出の備え方【住宅、教育、老後】

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子育て
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こんなことが知りたい人へ

「人生3大支出」って何?
答え:住宅資金、教育資金、老後資金

いくら必要なの?
答え:住宅資金3,000万円
   教育資金1,000万円/人
   老後資金2,000万円

どうやって備える?
答え:時間をかけてコツコツと

 

人生の3大支出を知っていますでしょうか?

人生3大支出

住宅資金

教育資金

老後資金

のことです。

 

しかし、実際に人生の中で大きな出費は

人生の中で支払額が大きいもの

1位:税金+社会保険料

2位:住居費

3位:食費

となっています。

 

なぜ、「住宅資金」「教育資金」「老後資金」が人生3大支出と呼ばれているのでしょうか?

これらの支出は、必要になったときに慌てて用意しても、短期間では用意できないからです。

 

これらに対処するには、必要な額をあらかじめ確認し、準備しておくことが大切です。

 

この記事の内容

人生3大支出とは

それぞれに必要な額

どのように貯めていけばいいのか

 

ライフプランニング、家計改善の参考になると嬉しいです。

 

人生3大支出とは?

人生3大支出とは

人生3大支出

住宅資金

教育資金

老後資金

のことです。

 

これらが人生3大支出と言われている理由は、必要になったときに慌てて用意しても、短期間では用意できないからです。

 

マイホームが欲しい

結婚して子育てしたい

不安のない老後を送りたい

このような方々は、使う時期を逆算して、早い段階から準備しておく必要があるのです。

 

いくら必要なのか?

内閣府などの機関が行った調査をもとに考えると、

 

まじめに全部用意するとなると6,000万円以上必要になりますね。

人生3大支出に備えるために、必要な金額をどのように準備すればよいのかを見ていきましょう。

 

住宅資金:3,000万円

住宅資金は

購入価格の3割程度を貯める。

 

「家計の金融行動に関する世論調査[二人以上世帯調査](令和4年)」によると、住宅購入費の平均は約3,000万円です。

 

しかし、購入時に全額用意する必要はありません。

多くの人は、住宅ローンを組んで購入しています。

 

フルローンで購入することも可能ですが、住宅購入金額の30%以上の自己資金を用意した方が安心です(頭金:20%、諸経費:10%)。
※諸経費:住宅購入時の手続き費用や税金、引越し費用など

 

自己資金30%というのは、FP(ファイナンシャル・プランナー)界隈では「安心」の目安となっています。

3,000万円の家なら約1,000万円

1,000万円貯められる家計なら、住宅ローンの返済も無理なくできるでしょう。

 

もちろん、1,000万円貯めるのは容易なことではありません。

今貯蓄できていない人は、節約、倹約、収入アップが必須となります。

 

僕が1,000万円以上貯まるまで行ってきた節約・倹約方法は、当ブログで紹介しています

よろしければ参考にしてみてください。

 

教育資金:1,000万円

教育資金は

子どもが小さいうち(生まれる前から)貯める。

 

子どもが大学まで進学した場合、必要な教育資金は約1,000万円/人(国公立の場合)です。

国公立私立
幼稚園(3年間)約67万円約158万円
小学校(6年間)約193万円約956万円
中学校(3年間)約147万円約422万円
高等学校(3年間)約137万円約291万円
大学(4年間理系)約499万円約822万円
参考:
文部科学省 平成30年度子供の学習費調査の結果について
株式会社日本政策金融公庫  令和元年度「教育費負担の実態調査結果」 

 

中でも一番お金がかかるのが「大学」で約499万円です。

大学進学まで約18年、年間30万円→月2〜3万円貯蓄できれば大丈夫です。

 

また、大学の費用準備に使える制度があります。

大学費用に使える制度

教育ローン:最大350万円

奨学金:最大627万円

どちらも借金なので、後々返済する必要はありますが、補助的に使うには有効でしょう。

 

私立に行くことになった

不足分は教育ローンで補う

などなど

 

必要な教育資金と準備方法については、こちらの記事でも紹介しています。

 

老後資金

老後資金は

退職金、年金受給額を知る。

毎月の生活費を下げる。

 

「家計の金融行動に関する世論調査[二人以上世帯調査](令和4年)」の調査によると、老後に必要な資金は約2,000万円と言われています。

 

老後資金は生活費と年金受給額に大きく左右されるので、金額は当てになりません。

収支のバランスを整えることが大切です。

 

夫婦2人の平均年金受給額は、約22万円となっています。

毎月の生活費を20万円以下にできれば解決です。

 

また、サラリーマンなら1,000〜2,000万円の退職金があります。

年金の不足分や、突発の支出はこれで補うことができるはずです。

 

確認事項

年金はいくら貰える予定なのか

退職金はいくら貰える予定なのか

毎月の生活費はいくらか

これらを一度確認しましょう。

 

上がった生活水準を、急に落とすのは難しいでしょう。

老後に突入する前に少しずつ削っていくのがオススメです。

生活水準が下がりにくい節約

サブスクの解約

格安SIMへの移行

固定電話の解約

この辺から始めてみてはいかがでしょうか?

 

老後資金と準備方法については、こちらの記事でも紹介しています。

 

まとめ 早めの準備が重要

人生3大支出

住宅資金:約3,000万円

教育資金:1,000万円(国公立)

老後資金2,000万円

住宅資金は

購入価格の3割程度を貯める。

教育資金は

子どもが小さいうち(生まれる前から)貯める。

老後資金は

退職金、年金受給額を知る。

毎月の生活費を下げる。

 

人生3大支出には、早めの準備が必要です。

 

住宅購入は自分達で計画が立てられます。

教育資金や老後資金は、必要になる時期が逆算できます。

 

準備ができないなんてことはないです。

計画的な資金調達をしていきましょう。

 

住宅ローンや教育ローン、退職金は、あくまで補助的な役割です。

頼りすぎには注意しましょう。

 

お金の悩みが少ない人生にしたいですね!

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