老後資金や教育資金の準備に役立つのが、投資による長期運用です。
iDeCoやつみたてNISAなどの非課税制度を活用するのがよいでしょう。
投資を始める際に、悩みやすいのが何の銘柄に投資すべきかです。
個別株、債権、ETF、投資信託などがあります。
長期投資前提の初心者にオススメなのは、株式の投資信託です。
投資未経験の人にとっては、嬉しいメリットがたくさんあります。
しかし、その投資信託も何千種類あり、その中から選ぶ必要があるのです。
しかも、中には「ぼったくり」のような商品もチラホラあります。
そこで、この記事では
を紹介します。
これから投資を始めようと思っている方が、「ぼったくり」商品を購入しないようになれば嬉しいです。
インデックス投資信託がオススメ
投資信託には、大きく2つの種類があります。
指数というのは、有名なところでいうと日経平均やダウ平均です。
指数に連動して上下するインデックス投資信託
指数よりも大きく上下するアクティブ投資信託
となります。
この二つで、初心者にオススメなのがインデックス投資信託です。
インデックス投資信託をオススメする理由
インデックス投資信託がオススメな理由は以下の通りです。
特にiDeCo、つみたてNISAのような長期前提の投資なら、低コストのインデックス投資信託がオススメとなります。
アクティブ投資信託は、成績のよいファンドが少ない上に、手数料も高く、特定分野に偏った構成になっていることが多く、優良なものを選ぶのは非常に難しいです。
インデックス投資信託の選び方
初心者にもオススメなインデックス投資信託ですが、その中にもの「優良」なものと「ぼったくり」のようなものがあります。
「優良」と呼べるような投資信託の特徴は以下の通りです。
手数料が安い
長期投資では、手数料の安さが運用成績に大きく影響します。
手数料がなるべく低いものを選びましょう。
購入手数料、信託財産留保(売却手数料)は無料、信託報酬は0.3%以下なら合格です。
信託報酬の0.1%の差はそこまで気にしなくてもよいでしょう。
(0.2%でも0.1%でも大きな差はない)
純資産額が大きい
純資産が少ないと、繰上償還という強制解約をされる可能性が高くなります。
純資産額は100億以上、大きいほど安心です。
成長性のある指数
成長が期待できないインデックスでは、長期運用しても期待したリターンを得られません。
成長が期待できるのは、米国株式インデックスや全世界株式インデックスです。
具体的な投資銘柄
先ほど紹介した特徴に当てはまる投資信託をいくつか紹介します。
eMaxis Slim 米国株式(S&P500)
S&P500は米国主要企業500社で構成される指数です。
そのS&P500に連動する投資信託となっています。
非常に低コストな上に、純資産額もかなり大きいです。
僕も保有しています。
楽天・全米株式インデックス・ファンド
アメリカ企業のほぼ全てから構成されている指数です。
アメリカ企業全部に投資するイメージの投資信託となっています。
手数料は合格点、純資産額も大きいです。
僕も保有しています。
SBI・V・S&P500インデックス・ファンド
こちらもS&P500に連動する投資信託となっています。
手数料が非常に安く、純資産額も大きいです。
僕も保有しています。
SBI・全世界株式インデックス・ファンド
全世界の約9,000社から構成される指数です。
全世界の株式会社に投資するようなイメージの投資信託となっています。
非常に低コストで全世界式に投資でき、純資産も100億円以上あるので問題ありません。
楽天・全世界株式インデックス・ファンド
こちらも全世界の約9,000社から構成される指数に連動する投資信託です。
手数料は今回紹介する中では高めですが、0.3%以下なので問題ありません。
純資産は1,000億以上あるので償還リスクは低いです。
eMaxis Slim 全世界株式(オール・カントリー)
全世界の約3,000社から構成される指数です。
先ほど紹介した投資信託より構成銘柄は少ないですが、同じく全世界の株式会社に投資するようなイメージの投資信託となっています。
低コストな上に純資産も非常に大きいです。
僕も保有しています。
Fund of the Year 2021もオススメ
「Fund of the Year」は、投信ブロガーが選ぶ優良投資信託ランキングです。
証券会社の謳い文句や広告に惑わされず、ブロガー個人が「優良」と思う投資信託に投票して選ばれます。
この中の投資信託も優良な商品が多いので、参考にしてみてください。
この記事で紹介した商品もランクインしていますよ。
投資信託の注意点
初心者にもオススメの投資信託ですが、いくつか注意点があります。
運用手数料が発生する
投資信託は人に運用を任せている分、手数料が大きいです。
信託報酬は毎日取られる手数料ですので、できる限り低くしたいですね。
(年率の値が日割りされ、基準価額に反映されている。別途支払うわけではない。)
元本保証の金融商品ではない
投資信託はリスク資産です。
元本保証された商品ではありませんので、損失を出す可能性もあります。
売買タイミングにラグがある
投資信託は売買にタイムラグがあるものがあります。
今の基準価格で売ったり買ったりができません。
紹介した投資信託は、購入、売却を申し込んだ翌日以降の価格での売買となります。
ただ、長期投資を前提としている場合、数日の値動きはあまり気にしなくてもよいでしょう。
まとめ
投資信託は、面倒な運用を人に任せられるため、投資初心者にもオススメです。
しかし、初心者を狙った悪質な商品もあります。
この記事で紹介した特徴と比較しながら、慎重に選びましょう。
賃金が上がらない日本では、投資の重要性が増してくると思います。
投資にはリスクが伴いますが、リスクを取らなければリターンは得られません。
自分にとって適切なリスクを取りながら、効果的に資産を増やしたいですね。
投資銘柄選びの参考になりましたでしょうか?
皆様の資産形成が上手くいくことを願っています。
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