セゾン投信5年間の運用実績を公開!メリット/デメリットは?

お金
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こんにちは。「ガウ」です。

 

皆さんは「投資」をしていますか?

僕は2015年に「投資」を始めました。

 

一番初めに手を出したのが「投資信託」で、この記事で紹介する

セゾン投信「セゾン・バンガード・グローバルバランスファンド」

という商品です。

 

なぜ「セゾン・バンガード・グローバルバランスファンド」にしたかというと

  1. ネットで「投資 初心者 おすすめ」で検索
  2. 検索結果の上位サイトで紹介されていた
  3. セゾンって聞いたことあるから何となく安心

という理由からです。

  

投資信託の選び方としては、

非常に良くないので真似しないでください。

 

「セゾン・バンガード・グローバルバランスファンド」は

悪い商品ではないので安心してください。

 

「セゾン・バンガード・グローバルバランスファンド」は、

今でも多くのサイトで紹介されており、

Fund of the Year 2019」という

「投信ブロガー」が支持する投資信託として、入賞もしています。

 

とはいうものの、自分が買う投資信託が、

  • どのような会社の、どのような商品なのか
  • 自分が期待する利回りを本当に得られるのか

を知っておくというのは非常に重要です。

 

この記事では、

これから投資を始めたいけど

どこに投資すればいいの?

 

「セゾン」って聞いたことあるなぁ

どんな感じなの?

という人たちに向け、以下の内容を紹介していきます。

この記事の内容
  • セゾン投信ってどんな会社?
  • 「セゾン・バンガード・グローバルバランスファンド」って何?
  • 「セゾン・バンガード・グローバルバランスファンド」の利回りは?
  • 「セゾン・バンガード・グローバルバランスファンド」のメリット/デメリットは?
  • 「セゾン・バンガード・グローバルバランスファンド」はどんな人におすすめ?

 

5年間実際に運用した実績も紹介するので、参考にしてみてください。

 

  投資信託セゾン投信 長期投資

セゾン投信とは?

「セゾン」といえば「クレジットカード」

というイメージの方も多いのではないでしょうか。

 

セゾン投信は、クレジットカードで有名なクレディセゾンの子会社です。

怪しい会社ではないので安心してください。

 

取り扱っている投資信託の商品は、以下の2つです。

セゾン投信の商品
  1. セゾン・バンガード・グローバルバランスファンド
    ⇒ 株式50%、債券50%の商品(低リスク・ミドルリターン)
  2. セゾン資産形成の達人ファンド
    ⇒ 株式100%の商品(ハイリスク・ハイリターン)

 

この記事では、初心者向けとして紹介されていることが多い、

「セゾン・バンガード・グローバルバランスファンド」

について詳しく紹介していきます。

 

ガウ
ガウ

僕は「セゾン資産形成の達人ファンド」には

投資していないよ!

 

理由は、アクティブ運用と呼ばれる運用方法で

手数料が高いから!

 

「セゾン・バンガード・グローバルバランスファンド」の特徴

低リスクの投資信託

「セゾン・バンガード・グローバルバランスファンド」は、

金融庁のホームページでも紹介されている

3つの分散により投資リスクを低減しています。

分散によるリスク低減
  1. 資産の分散
    ⇒ 株式と債券の比率が50:50
  2. 地域の分散
    ⇒ 世界30カ国以上の株式と10カ国以上の債券
  3. 時間の分散
    ⇒ 定期積立プラン

 

一般的に株式と債券は逆の動きをするため、

株価が下がった時でも、債券が上昇し、

株価の下落による損失が軽減されます。

 

また、世界中に分散投資できるため、

例え日本の景気が悪くなったとしても、

全体の損失を軽減することができます。

 

さらに、毎月定額購入することで、

価格が高い時期には少なく、

価格が低い時期には多く購入でき、

短期的な値下がりによる損失を軽減できます。
(「ドルコスト平均法」)

 

リスク軽減がされているとは言え、元割れの可能性はあります。

 

信託報酬:年0.57%±0.02%

信託報酬というのは毎年かかる管理費のようなものです。
(投資信託を持っているだけで取られる費用)

低ければ低いほどよいとされています。

 

購入手数料無料

投資信託には、

購入するときにも手数料が取られる商品も存在します。

 

「セゾン・バンガード・グローバルバランスファンド」は、

購入時の手数料は無料です。

 

月々5,000円から積立可能

多くの投資信託には、

毎月一定額購入するプランがありますが、

購入金額の下限額が決まっています。

 

最低購入額が数万円の投資信託もありますが、

「セゾン・バンガード・グローバルバランスファンド」は

月々5,000円から購入可能です。

 

定期積立プラン(毎月一定額購入するプラン)を利用することで、

「時間の分散」効果でリスク軽減ができます。

 

Fund of the Year 2019 第7位

「Fund of the Year 2019」は投資信託に関するブログを書いている

「投信ブロガー」が支持するファンドランキングです。

 

ガウ
ガウ

証券会社やアナリストが関わっていないから

変な忖度(そんたく)はないよ!

  

「セゾン・バンガード・グローバルバランスファンド」は、

この「Fund of the Year 2019」で7位にランクインしています。

 

2021年1月16日に「Fund of the Year 2020」が発表され、

「セゾン・バンガード・グローバルバランスファンド」は

3つ順位を上げて4位にランクインしました。

 

「セゾン・バンガード・グローバルバランスファンド」の利回り

上の画像は、2021年1月2日時点での

「セゾン・バンガード・グローバルバランスファンド」の運用実績です。

 

NISA口座のせいで、実際の利益が分かりにくくなっていますが、

投資金額と損益は、以下の通りとなっています。

元金(投資した金額)2,580,000円
評価額(現在の金額)3,008,845円
損益+428,845円(+17%)
「セゾン・バンガード・グローバルバランスファンド」5年間の運用実績

 

 

 

 

5年間で40万円以上の利益が出ています。

 

年利に直すと7%程度でしょうか。

ここ数年は、かなり調子がよかったように思いますが

まずまずの運用実績です。

 

2020年は、コロナショックによる一時的な大暴落もありましたが、

それでも損益がマイナスになることはありませんでした。

 

ガウ
ガウ

始めた当初はマイナスになることもあったよ!

 

今利益が出ているのは

何年も積み立てたおかげだね!

 

投資信託セゾン投信 長期投資

「セゾン・バンガード・グローバルバランスファンド」のメリット

低リスク・ミドルリターン

「セゾン・バンガード・グローバルバランスファンド」は前述のように、

  1. 資産の分散
  2. 地域の分散
  3. 時間の分散

これら3つの分散効果により、損失のリスクを軽減しています。

これだけ分散できていれば、大幅に下落する可能性は少ないと思われます。

 

ガウ
ガウ

僕が経験した一番大きな損失は-10%程度

 

投資を始めたばかりの頃だったので

金額は−数万円だったよ!

 

低リスクではあるもの、

直近5年間の利回りは約7%

そこそこの利益が得られます。

 

利回り7%って

銀行預金の7,000倍じゃん!

 

ほったらかしで資産を増やせる

本来、株式と債券の比率、各国の割合などは、

定期的に調整必要があります。

 

「セゾン・バンガード・グローバルバランスファンド」なら、

勝手に調整(リバランス)してくれるので、

この1本を買い続けるだけでOKです。

 

定期積立プランなら、指定した銀行口座から

毎月自動で引き落とされるので、

申し込み以降、やることがありません。

 

「セゾン・バンガード・グローバルバランスファンド」のデメリット

信託報酬が高い

「ものすごく高い」というわけではないですが、

もっと手数料が安くて、同等以上の利回りの投資信託が結構あります。

 

昔は低い方だったのですが、最近は手数料が安く優良なファンドが

次々と登場しており、それらのファンドを比べると高いです。

 

(参考)Fund of the Year 2019上位ファンドとの比較

順位商品名信託報酬
1eMAXIS Slim 全世界株式(オールカントリー)年0.1144%
2eMAXIS Slim 米国株式(S&P500)年0.0968%
3eMAXIS Slim 先進国株式インデックス年0.1023%
4ニッセイ外国株式インデックスファンド年0.1023%
5eMAXIS Slim バランス(8資産均等型)年0.154%
6楽天・全米株式インデックスファンド年0.162%
7セゾン・バンガード・グローバルバランスファンド年0.57%
Fund of the Year 2019 信託報酬の比較

上位のファンドは

「セゾン・バンガード・グローバルバランスファンド」より

手数料が安いです。

 

ガウ
ガウ

上位ファンドの利回りは同等以上

人気なファンドには人気な理由があるね

 

「セゾン・バンガード・グローバルバランスファンド」のような

インデックスファンドの信託報酬は「0.3%以下」がよい

とされています。

 

「セゾン・バンガード・グローバルバランスファンド」は、

過去に2回信託報酬を引き下げています。

 

今後も下がることに期待だね!

 

利回りが低い

債券が50%組み込まれているので、リスク低減はできていますが

株式100%のファンドに比べると、リターンは小さいです。

 

長期運用で最大限のリターンを得たい場合は、

「eMAXIS Slim 米国株式(S&P500)」のような

株式100%のファンドの方が向いていると思います。

 

ガウ
ガウ

ただし、株式100%のファンドは

暴落時に一気に持っていかれるので注意!

 

各種手続きが郵送

個人的には、これが一番嫌です。

 

これだけインターネットが発達した世の中で、

  • 住所変更
  • 銀行口座変更
  • 積立額の変更 など

これらの各種手続きが、郵送しか対応しておらず

めちゃくちゃ時間がかかります。

 

ガウ
ガウ

マジで意味わからん!

 

効率化して信託報酬下げてくれ!

 

「セゾン・バンガード・グローバルバランスファンド」が向いている人

長期間「ほったらかし」で資産を増やしたい人

こんな人におすすめ
  • 色んなファンドに投資するのは面倒
  • リバランスとかやりたくない
  • 投資に時間を費やしたくない
  • だけど老後の資産は貯めたい

 

手数料は安くはありませんが、定期積立プランに申し込んでおけば

毎月、登録した銀行口座にお金を入れておくだけでOKです。

他にやることがありません。

 

ビジネスや副業に全量投球することができます。

 

ガウ
ガウ

一度申し込んだら、マジでやることがない

気づいたらお金が増えている感じだよ!

  

「セゾン・バンガード・グローバルバランスファンド」の始め方

セゾン投信に口座を開設する

セゾン投信のサイトから口座開設の申し込みをしましょう。

オンライン申し込みが早くておすすめです。

 投資信託セゾン投信 長期投資

 

口座開設の際には、以下の書類を用意しておきましょう。

マイナンバーカードをお持ちの方は、マイナンバーカードだけでOKです。

個人番号確認書類

以下のうち、どれか一つ

  • マイナンバーカード
  • マイナンバー通知カード
  • マイナンバーが記載された住民票の写し
本人確認書類

以下のうち、どれか一つ

  • マイナンバーカード
  • 運転免許証
  • 各種健康保険証
  • パスポート

 

つみたてNISAを活用しよう

つみたてNISAとは、年間40万円、最大20年間の投資で得た利益が

非課税になる税制優遇制度です。

 

例えば、100万円の利益が出た場合、

本来は約20万円税金でもっていかれるのですが、

つみたてNISAを活用すれば、非課税(100万円まるまる貰える)になります。

 

セゾン投信で口座開設の申し込みを行うと

後日書類が送られてきます。

つみたてNISAの申請書も同封されているので、

必要事項を記載して申し込んでおきましょう。

 

なお、つみたてNISAの開設には、約1か月かかります。

申し込んですぐに利用できるわけではないので注意してください。

 

「セゾン・バンガード・グローバルバランスファンド」の買い方

「セゾン・バンガード・グローバルバランスファンド」は

二種類の買い方ができます。

 

「セゾン・バンガード・グローバルバランスファンド」の買い方

 

定期積立プラン

定期積立プランは、

毎月決まった日(毎月4日(休日の場合は、翌営業日)に

決まった金額を、自動購入するサービスです。

 

金額は月々5,000円から設定可能で、

年に2回まで特定の月に増額することも可能です。

 

ガウ
ガウ

サラリーマンなら

「ボーナス月に増額する」

こともできるよ!

 

セゾン投信の口座開設時送られてくる申し込み用紙に

必要事項を記載して返送すると

定期積立プランでの購入ができます。

 

積立額の変更方法

一度設定したら変えられないの?

積立額の変更はどうやるの?

毎月の積立額を変更するには、

「定期積立プラン 変更・解約届」

を送ってもらう必要があります。

 

上記資料はセゾン投信ネット取引にログインして請求します。

ログインしたら「口座管理」→「書類情報一覧・書類請求」→「各種書類請求」を選択
「定期積立プラン変更・解約届」を選択→送付先をチェックして「確認ボタン」を選択

あとは、確認画面でパスワードを入力すると

セゾン投信から書類が送られてきます。

 

送られた書類に必要事項を記載して

返送することで積立額を変更できます。

 

ガウ
ガウ

面倒だし時間もかかるから

申し込み時にしっかりと決めた方がいいよ!

 

スポット購入

スポット購入は、

買いたい時買いたい金額分買う

という買い方です。

 

最低購入金額は1万円で、

1円単位で金額指定できます。

 

利用するには、事前に専用口座にお金を振り込む必要があります。

 

振り込み口座は、口座開設時に送られてくる資料か

セゾン投信ネット取引で確認できます。

 

セゾン投信ネット取引での振込口座確認方法

ログインしたら「口座管理」→「書類情報一覧・書類請求」を選択

購入方法の詳しい説明はコチラ

 

おすすめは定期購入プラン

「セゾン・バンガード・グローバルバランスファンド」は

定期積立プランで購入するのがおすすめです。

 

時間分散の効果が期待できますし、

何より一度申し込めば「ほったらかし」で大丈夫だからです。

 

ガウ
ガウ

「セゾン・バンガード・グローバルバランスファンド」は

「ほったらかし」で資産形成したい人向けの投資信託

 

「申し込んだらあとは勝手にやってくれる」

定期積立プランの方が相性がいいよ!

 

まとめ

  • セゾン投信はクレジットカードで有名なクレディセゾンの子会社
    ⇒ 怪しい会社ではない
  • 「セゾン・バンガード・グローバルバランスファンド」の特徴
    • 低リスク・ミドルリターン
    • 直近5年間の利回りは約7%
    • 信託報酬は高め
  • 「セゾン・バンガード・グローバルバランスファンド」は
    長期間ほったらかしで資産を増やしたい人に向いている
    ⇒ 老後資金をこのファンド1本で作りたい、など

 

最初の申し込み以外、やることがほとんどにないので、

投資初心者には、おすすめな投資信託なのではないでしょうか。

 

僕自身は、信託報酬や今後のパフォーマンスにもよりますが

これからも「セゾン・バンガード・グローバルバランスファンド」を

コツコツを購入していく予定です。

 

僕は「セゾン・バンガード・グローバルバランスファンド」以外にも

複数数の投資信託に投資してます。

 

運用実績については、毎月Twitterで紹介しています。

興味のある方は参考にしてみてください。

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